中国中小银行在服务地方经济中发挥关键作用,但盈利能力较弱,风险较高。政策需引导改革化险,通过有效处置风险、避免风险外溢,控制不良贷款增长,同时提升经营效率降低成本,以应对前所未有的压力并防止系统性金融风险。