20250328 民间借贷中出借人会涉及的主要刑事罪名

民间借贷中，出借人可能因不当行为触犯刑事罪名。首先，若以营利为目的，未经批准向不特定对象频繁放贷（如2年内超10次），且年利率超36%、金额达200万（个人）或1000万（单位），可能构成非法放贷经营罪（非法经营罪）。
其次，套取金融机构信贷资金后高利转贷他人，违法所得超50万元，可能被认定为套取信贷高利转贷罪（高利转贷罪）。该行为通过转贷牟利，直接违反金融监管规定。
第三，在债务纠纷中，若捏造借贷事实提起民事诉讼，扰乱司法秩序或侵害他人权益，可能涉及捏造事实虚假诉讼罪。此类行为利用司法裁判掩盖非法目的，严重损害司法公信力。
此外，追债过程中非法搜查债务人身体或侵入住宅，即使未达刑事标准，也可能违反治安管理法，构成非法侵入住宅搜查罪。法律明确禁止通过非法手段维权。
最后，暴力催收高利贷等非法债务（如限制人身自由、恐吓跟踪），可能触犯暴力催收非法债务罪。该罪名取代过往的寻衅滋事罪，更精准匹配催收行为的危害性。需注意，超过LPR4倍的利息不受法律保护，仅可通过合法途径追偿。
除上述罪名外，若出借行为涉及资助黑社会、恐怖组织等，或讨债时引发故意伤害、非法拘禁，也将面临相应刑事追责。民间借贷需严格遵循法律边界，避免从民事纠纷升级为刑事犯罪。