存款利率迈入“1”时代，储蓄险成新宠

随着存款利率全面进入“1%”时代，国有大行三年期、五年期定存利率分别降至1.25%和1.3%，中小银行同步跟进，形成全行业利率普降潮。存款收益缩水促使居民调整理财策略，兼具保障与理财功能的储蓄险成为资金新去处，部分年轻投资者通过追加万能险账户至额度上限锁定3%利率，引发市场关注。
监管动态加速行业调整，保险产品预定利率研究值逼近2%，分红险预定利率上限下调至1.5%，多款高利率储蓄险提前退市。银行理财经理主推增额终身寿险和年金险，其2.5%预定利率与终身计息机制成为核心卖点。数据显示，2025年前四个月人身险保费同比增长16.82%，储蓄险成为资金主要承接渠道。
不同年龄段投资者配置策略分化明显。临近退休群体倾向用流动性换确定性，选择养老年金险锁定长期收益；年轻投资者则采取分散配置策略，兼顾银行理财、黄金ETF与增额寿险。但保险产品的流动性风险需警惕，部分案例显示提前退保可能导致本金损失，尤其对老年群体影响显著。
利率下行传导至保险业，监管部门通过动态调整机制挂钩市场利率，普通型保险产品预定利率上限已降至2.5%。行业加速产品迭代，头部险企转向构建“保障+储蓄”产品矩阵，分红险与万能险等浮动收益型产品或成新焦点。业内人士指出，保险业正从金融化经营转向风险管理服务，强化覆盖风险全链条解决方案的核心优势。